장병내일준비적금 계산기
2026년 기준복무기간·납입액별 만기 수령액과 정부 매칭지원금을 계산합니다.
가입(첫 납입) 시점
2026년 11월부터 2028년 03월까지 17회 납입 (입대한 달에 가입하면 18회)
월 납입액 · 은행 금리
계좌 A
원
30만원
은행별 월 30만원까지
%
계좌 B
원
25만원
합산 55만원 − 계좌 A
%
납입액 설정 방식
만기 예상 수령액
19,120,750원
1,912만 750원
육군 17회 납입 · 비과세 · 2028년 4월 14일 전역 예정
- 내 납입 원금
- 9,350,000원
- 정부 매칭지원금 2027년 이후 납입분은 현행 100% 유지 가정
- 9,350,000원
- 은행 이자 (비과세) A 연 5% · B 연 5%
- 350,625원
- 1% 이자지원금 (추정) 만기 해지 시 정부 재정 지원
- 70,125원
- 만기 예상 수령액
- 19,120,750원
- 정부 지원 합계 매칭지원금 + 1% 이자지원금
- 9,420,125원
- 원금 대비 늘어난 돈
- +104.5%
계산 과정 보기
- 납입 횟수 17회2026.11 ~ 2028.03 (육군 18개월)
- 납입 원금 9,350,000원300,000 × 17 + 250,000 × 17
- 계좌 A 은행 이자 (연 5%) 191,250원300,000 × 5% ÷ 12 × 153 (= 17×18÷2)
- 계좌 B 은행 이자 (연 5%) 159,375원250,000 × 5% ÷ 12 × 153 (= 17×18÷2)
- 1% 이자지원금 (추정) 70,125원원금 적립식 × 1% ÷ 12 × 남은 개월 수은행이자와 같은 방식으로 1%를 적용했다고 가정한 추정치
- 매칭지원금 9,350,000원납입 원금 × 100%
- 만기 수령액 (비과세) 19,120,750원원금 + 은행 이자 + 1% 이자지원금 + 매칭지원금
만기 수령액 구성
- 내 납입 원금 9,350,000원 48.9%
- 매칭지원금 9,350,000원 48.9%
- 은행 이자 350,625원 1.8%
- 1% 이자지원금 70,125원 0.4%
복무 기간
- 입대일
- 2026년 10월 15일 (목)
- 전역 예정일
- 2028년 4월 14일 (금)
- 복무 기간
- 18개월 (548일)
- 적금 납입
- 2026.11 ~ 2028.03 (17회)
입대 복무 중 · 0.1% · D-547 전역
계산일 2026년 10월 15일 (목) · 머니코리아 장병내일준비적금 계산기. 모의계산이며 실제 지급액은 은행·정부 지급 기준에 따라 다를 수 있습니다.
장병내일준비적금 계산기 이용 방법
- 입대일과 군종을 고릅니다. 육군·해병대·상근예비역은 18개월, 해군은 20개월, 공군·사회복무요원은 21개월로 계산합니다.
- 가입 시점을 정합니다. 훈련소에서 바로 가입하면 '입대한 달', 수료 후 자대에서 가입하면 '다음 달'을 고르세요. 납입 횟수가 그만큼 달라집니다.
- 월 납입액과 은행 금리를 넣습니다. 은행별 월 30만원까지 넣을 수 있으므로, 합산 55만원을 채우려면 두 번째 은행을 켜고 나눠 입력합니다. '매월 최대' 버튼을 누르면 30만원 + 25만원이 바로 채워집니다.
- 진급하면서 납입액을 늘리는 경우 연도별 또는 월별 설정으로 바꿔 달마다 다른 금액을 넣을 수 있습니다.
입력값은 주소(URL)에 저장되므로 결과 화면을 그대로 공유할 수 있습니다.
계산 방법
만기 수령액은 내 납입 원금 + 은행 이자 + 1% 이자지원금 + 정부 매칭지원금입니다. 장병내일준비적금 이자는 비과세라 세금을 빼지 않습니다.
- 은행 이자: 매달 넣은 돈마다 만기까지 남은 개월 수만큼 단리로 붙습니다. 매월 같은 금액이면
월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × n(n+1)/2(n = 납입 횟수)입니다. - 1% 이자지원금: 같은 방식으로 연 1%를 적용한 추정치입니다. 정부가 산식을 공개하지 않아 실제와 조금 다를 수 있습니다.
- 매칭지원금: 2024년 이후 납입 원금의 100%입니다.
| 납입 연도 | 월 한도(합산 / 은행별) | 매칭지원금 |
|---|---|---|
| 2022년 | 40만원 / 20만원 | 원리금의 33% |
| 2023년 | 40만원 / 20만원 | 원리금의 71% |
| 2024년 | 40만원 / 20만원 | 원금의 100% |
| 2025년~2026년 | 55만원 / 30만원 | 원금의 100% |
예시
육군으로 입대한 달에 두 은행(연 5.0%)에 30만원·25만원씩 가입해 18회 납입하면 원금 9,900,000원, 은행 이자 391,875원(213,750원 + 178,125원), 1% 이자지원금 약 78,375원, 매칭지원금 9,900,000원으로 만기 수령액은 약 20,270,250원입니다. 월 30만원 한 계좌만 18회 넣으면 이자 213,750원, 매칭 540만원으로 1% 지원을 빼고 11,013,750원입니다.
목돈을 늘리는 팁
- 가능하면 빨리 가입하세요. 납입 횟수가 1회 늘 때마다 원금과 같은 금액의 매칭지원금이 붙습니다.
- 은행별 한도가 30만원이므로 두 은행에 나눠 가입해야 55만원을 채울 수 있습니다. 은행마다 기본금리·우대금리(급여이체, 카드 실적 등)가 다르니 비교해 보세요.
- 매칭지원금과 1% 이자지원금은 만기 해지 때만 받습니다. 급하게 돈이 필요해도 중도 해지보다는 적금담보대출 등 다른 방법을 먼저 알아보세요.
법적 근거
비과세: 조세특례제한법 제91조의19(2026년 12월 31일까지 가입분). 매칭지원금: 국방부 「장병내일준비지원 사업」 지침. 복무기간: 병역법 및 같은 법 시행령. 이 계산은 모의계산이며 실제 지급액은 가입 은행과 정부 지급 기준에 따라 다를 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 2026년 장병내일준비적금 월 납입 한도는 얼마인가요?
개인별 합산 월 55만원, 은행(금융기관)별 월 30만원입니다. 그래서 최대로 넣으려면 두 은행에 나눠 가입해야 합니다(예: 30만원 + 25만원). 2024년까지는 합산 40만원·은행별 20만원이었고, 2025년 1월부터 지금 한도로 늘었습니다.
Q. 매칭지원금은 어떻게 계산되고 언제 받나요?
2024년 이후 납입한 원금의 100%를 정부가 매칭지원금으로 줍니다. 월 55만원을 18개월 넣으면 원금 990만원과 같은 990만원을 받습니다. 매칭지원금은 전역 후 만기 해지할 때 적금 원리금과 함께 지급됩니다. 2022년 납입분은 원리금의 33%, 2023년 납입분은 원리금의 71%였습니다.
Q. 중도에 해지하면 어떻게 되나요?
복무 중 중도 해지하면 매칭지원금과 1% 이자지원금을 받을 수 없고, 은행 이자도 중도해지 이율로 낮아집니다. 다만 전역 6개월 전 등 은행이 정한 특별 중도해지 사유(사망, 해외 이주, 질병 등)에 해당하면 조건이 다를 수 있으니 가입 은행에 확인해 보세요.
Q. 이자에 세금이 붙나요?
조세특례제한법 제91조의19에 따라 장병내일준비적금 이자는 비과세입니다(일반 적금은 15.4% 원천징수). 이 특례는 2026년 12월 31일까지 가입하는 계좌에 적용되며, 2031년까지 연장하는 개정안(2026년 3월)과 2029년까지 연장하면서 2027년 납입분부터 비과세 한도를 월 65만원으로 올리는 개정안(2026년 8월)이 국회에 발의되어 있지만 아직 통과되지 않았습니다. 2027년 이후 가입은 법 개정 결과를 확인하세요.
Q. 1% 이자지원금은 무엇인가요?
은행 기본금리와 우대금리와는 별도로 정부가 재정으로 연 1%p 수준의 이자를 더 주는 제도입니다. 만기 해지 시에만 지급되고, 금융소득종합과세 대상자는 받을 수 없습니다. 정확한 산식이 공개되어 있지 않아 이 계산기는 은행 이자와 같은 방식(적립식 단리)으로 1%를 적용한 추정치를 보여줍니다.
Q. 사회복무요원이나 상근예비역도 가입할 수 있나요?
네. 현역병(육군·해군·공군·해병대)뿐 아니라 상근예비역(18개월), 사회복무요원(21개월), 의무경찰·의무소방 등 병역 의무를 이행하는 사람이 가입할 수 있습니다. 위 계산기에서 군종을 바꾸면 복무기간에 맞춰 납입 횟수가 바뀝니다.